{"id":3843,"date":"2023-08-09T11:17:37","date_gmt":"2023-08-09T16:17:37","guid":{"rendered":"https:\/\/elmercuriomanta.ec\/?p=3843"},"modified":"2023-08-09T11:17:37","modified_gmt":"2023-08-09T16:17:37","slug":"el-crecimiento-de-los-creditos-bancarios-ha-caido-65-puntos-porcentuales-en-el-ultimo-ano","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/elmercuriomanta.ec\/index.php\/2023\/08\/09\/el-crecimiento-de-los-creditos-bancarios-ha-caido-65-puntos-porcentuales-en-el-ultimo-ano\/","title":{"rendered":"El crecimiento de los cr\u00e9ditos bancarios ha ca\u00eddo 6,5 puntos porcentuales en el \u00faltimo a\u00f1o"},"content":{"rendered":"\n
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La incertidumbre pol\u00edtica, la inseguridad, el impacto del fen\u00f3meno de El Ni\u00f1o, las altas tasas de inter\u00e9s a
nivel internacional y la trabas normativas locales minan la capacidad de los bancos de conceder cr\u00e9ditos.<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

El cr\u00e9dito de la banca privada es clave para el dinamismo de la econom\u00eda, sin embargo, si bien sigue creciendo, existe una desaceleraci\u00f3n en la entrega de financiamiento formal, un hecho que se advirti\u00f3 meses atr\u00e1s. A julio de 2023, la cartera de cr\u00e9dito alcanz\u00f3 los $40.550 millones, un crecimiento de 11,2% ($4.099 millones adicionales) en comparaci\u00f3n con julio de 2022. En aquel momento (a julio de 2022) se hab\u00eda registrado un crecimiento anual del 17,7%, es decir, una ca\u00edda de 6,5 puntos porcentuales.<\/p>\n\n\n\n

La desaceleraci\u00f3n de la cartera de cr\u00e9dito obedece a factores como la incertidumbre provocada por la coyuntura electoral, la inseguridad, el impacto del Fen\u00f3meno de El Ni\u00f1o en la econom\u00eda y la normativa local de tasas de inter\u00e9s que es incompatible con la coyuntura de tasas de inter\u00e9s internacionales.<\/p>\n\n\n\n

Respecto a este \u00faltimo punto, el desafiante contexto internacional debido al incremento de las tasas de inter\u00e9s de pol\u00edtica monetaria que han efectuado -desde marzo de 2022- las econom\u00edas desarrolladas, as\u00ed como los pa\u00edses emergentes para hacer frente a la inflaci\u00f3n, ha elevado el costo del financiamiento externo para empresas, bancos privados y cooperativas, restringiendo as\u00ed la liquidez que podr\u00eda venir del exterior, afectada adem\u00e1s por la existencia de techos a las tasas de inter\u00e9s a nivel local que impiden ajustarlas a la realidad actual, lo que reduce el financiamiento formal.<\/p>\n\n\n\n

Pese a esa realidad, el cr\u00e9dito de los bancos privados es clave porque, a trav\u00e9s del financiamiento formal, impulsan el crecimiento de las actividades productivas de Ecuador. De hecho, del total de la cartera crediticia a julio de 2023, el 59% ($23.964 millones) est\u00e1 destinada a los cr\u00e9ditos de producci\u00f3n (productivo, vivienda y microcr\u00e9dito) y el 41% a los cr\u00e9ditos de consumo ($16.586 millones).<\/p>\n\n\n\n

Financiar al Estado tambi\u00e9n resta liquidez para prestar a empresas y personas<\/strong><\/p>\n\n\n\n

El pasado 30 de junio, la Junta de Pol\u00edtica y Regulaci\u00f3n Financiera, a trav\u00e9s de la Resoluci\u00f3n JPRM-2023- 013-M, estableci\u00f3 que los bancos y cooperativas privados pueden tener hasta el 20 % de su encaje en bonos del Estado. Se trata de una inversi\u00f3n voluntaria y que, seg\u00fan instituciones como el Colegio de Economista de Pichincha, sirve para financiar al Gobierno Central para que pueda invertir m\u00e1s en obra p\u00fablica que dinamice la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Que los bancos y cooperativas compren m\u00e1s bonos del Estado no es lo mismo que el pol\u00edtico de turno se gaste las reservas del Banco Central, entre las que se incluye el encaje que por ley deben mantener las instituciones financieras en esa instituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

El dinero invertido en bonos se debe devolver y paga intereses; pero seg\u00fan la visi\u00f3n liberal que un medio de comunicaci\u00f3n ha recogido de economistas como Alberto Acosta Burneo, editor de An\u00e1lisis Semanal y Carlos Cobo, director ejecutivo del Instituto Ecuatoriano de Econom\u00eda Pol\u00edtica (IEEP), este tipo de medidas reduce la liquidez que se podr\u00eda utilizar de mejor manera para impulsar la inversi\u00f3n y la econom\u00eda privada.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed, en la nota \u00abEl cr\u00e9dito se reduce en los segmentos corporativo y empresarial con consecuencias en la actividad y el crecimiento econ\u00f3mico\u00bb, Acosta Burneo puntualiz\u00f3 que el mayor gasto p\u00fablico se financiar\u00e1 quitando espacio de cr\u00e9ditos sobre todo a las empresas. En lugar de pr\u00e9stamos corporativos y empresariales, parte de la liquidez del sistema financiero privado se ir\u00e1 a invertir en bonos de deuda p\u00fablica.<\/p>\n\n\n\n

Los dep\u00f3sitos siguen creciendo, a pesar de la incertidumbre Seg\u00fan la Asociaci\u00f3n de Bancos Privados (Asobanca), bajo una administraci\u00f3n t\u00e9cnica, prudente y profesional, implementando las mejores pr\u00e1cticas internacionales, los bancos ecuatorianos contin\u00faan brindando tranquilidad a los m\u00e1s de 7 millones de clientes. Esto se evidencia en la tendencia de crecimiento de los dep\u00f3sitos que, de acuerdo con los \u00faltimos datos publicados por la Superintendencia de Bancos, llegaron a USD 43.810 millones a julio de este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Esto significa que se registraron $2.837 millones m\u00e1s en dep\u00f3sitos que en julio de 2022, un crecimiento del 6,9% anual. Del total de captaciones bancarias, $18.912 millones corresponden a dep\u00f3sitos a plazo, un crecimiento del 18,9% en comparaci\u00f3n con julio de 2022. Mientras que los dep\u00f3sitos de ahorro llegaron a $11.161 millones y los dep\u00f3sitos monetarios, a $11.504 millones.<\/p>\n\n\n\n

Es decir, el 68% de las captaciones de la banca, o el equivalente a 7 de cada 10 d\u00f3lares, correspondi\u00f3 a dep\u00f3sitos de ahorro y a plazo. En tanto, el 26% corresponde a dep\u00f3sitos monetarios en cuentas corrientes y el 5% son otros dep\u00f3sitos. El reporte de la Superintendencia de Bancos revela que la liquidez se ubic\u00f3 en 24,02% en julio de 2023. En tanto, la cobertura fue de 208%, es decir, la banca privada tiene un nivel de provisiones que es 2 veces m\u00e1s alto que su cartera improductiva.<\/p>\n\n\n\n

Estos dos indicadores muestran que el sistema bancario privado se encuentra s\u00f3lido, l\u00edquido y solvente. \u00abTras los siete meses de 2023, y pese a los desaf\u00edos que enfrenta el pa\u00eds, los bancos privados del pa\u00eds mantienen el compromiso de continuar apoyando con financiamiento a empresas y familias, para que pueda ser destinado a actividades productivas, as\u00ed como al mejoramiento de la calidad de vida de los ecuatorianos; siempre precautelando los recursos de sus depositantes\u00bb, asegur\u00f3 la Asobanca.<\/p>\n\n\n\n